你是否曾經貸款買車?如果沒有,你也一定聽說過貸款購車的利與弊吧。同事看著你每個月領薪水,羨慕你可以貸款買輛心儀已久的車了;朋友勸你一次付清更實惠,貸款只會多花冤枉錢。
到底全款和貸款買車差距有多大?讓我們來聊一聊。
常規買車需準備
首先是車款本身。如一輛30萬的車,如果貸款50%,就需15萬的首付款。然后是利息,等額本金約1.2萬,等額本息1.8萬。接著是銀行的手續費4%左右,6000元。另有保險費8000元。如選擇自己的保險公司,次年保費會適當調低。此外還有300元左右的GPS費用。
不過4S店近來換了套新的路子。比如強制在店內購買兩萬的三年保險,再加上一萬的三年盜搶險。
他們自己只用一半錢購買小保險公司的低價盜搶險,用剩下的錢購買GPS贈送車主。所謂"送"GPS其實就是把錢重新分了一拼。
貸款后的隱形成本
貸款買車會產生更多額外費用。首先是上文提到的保險費和手續費,光這兩項就高達1萬元左右。其次是金融服務費2-3%,相當于首付的6-10%。更隱蔽的是銀行和金融機構會給4S店返點,通常是貸款總額3%的回扣。
此外,保險公司為分擔風險,也會為4S店返傭高達45%的保費。一旦出險,保險公司還會指定到4S店修車,而修車利潤可達40-50%。所以4S店極力推薦貸款買車,從中能賺取可觀利潤,不怪他們唆使顧客貸款了。
有數據顯示,某知名汽車集團旗下4S店的整車銷售毛利率僅3.5-4%,不到每輛車4000元。
但一單貸款買車,4S店的收益就等同于賣2台全款車。難怪員工推銷貸款如此熱情了,這就是他們的"奶酪"所在。
兩相對比易看晰
做一個簡單對比,全款買車30萬元除去車款本身,費用約為8300元,主要是保險費。而貸款買車則需先付15萬首付,再加上利息、手續費、服務費、返傭等隱性成本,費用高達3萬余元,翻了兩番多。
貸款購車確實讓不少人一次能買更高級的車型,但前提是你的收入足夠繳納所有費用。很多人當初盲目被一時的購車欲望蒙蔽,忽視了中途還需支付的額外成本,結果錢包遭重創。
所以說,貸款買車固然方便,但也得為此付出更多隱性成本作為代價,確實把你當作了"錢袋子"在敲竹杠。如果家庭收入充裕,購車契機恰當,貸款買輛更高級車型也無傷大雅。
但得提前全盤算清所需費用,切記4S店狐假虎威的噱頭,不要輕易上當受騙。
況且現在汽車金融公司林立,除4S店的貸款渠道,你還可上網自行查詢其他渠道的利率、手續費等,對比擇優而選。權衡利弊,對自己最有利的一種購車方式下手,這樣就能破除4S店的囚徒困境。
總之,貸不貸款都無妨。重要的是要時刻保持頭腦清醒,勿為4S店張狂的利益誘惑迷失方向,祝你車馬炮平安!
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